春节过后银行发力儿童账户，压岁钱存管与金融教育同步受关注

发布时间：2026-02-25 17:05:00  浏览量：3

春节假期结束，不少城市的银行网点出现一个明显变化，办理儿童账户的业务量明显上涨。往年由家长暂时保管的压岁钱，今年更多进入专门的未成年人银行账户，成为一种新的家庭理财习惯。

从国有大型商业银行到地方城市商业银行，多数机构都推出了面向未成年人的储蓄产品与专属账户服务。这不是短期营销活动，而是结合家庭理财需求与银行长期服务布局的常规业务。对普通家长来说，看清银行推出这类服务的逻辑，了解儿童账户的真实作用与办理规则，更有实际意义。

一、银行发力儿童账户，核心是布局长期服务

不少人会疑惑，孩子的压岁钱单笔金额有限，银行为什么愿意投入资源推广儿童账户。核心原因在于，银行更看重长期客户价值，而不是当下的存款规模。

从行业整体情况来看，近年来居民储蓄意愿保持稳定，家庭储蓄在整体储蓄中占比较高。压岁钱具有年度集中、来源稳定、以长期闲置为主的特点，适合转化为稳定存款。更重要的是，儿童账户的服务周期很长，从幼年开户到成年之后的就业、置业、理财等需求，都有可能与同一家银行保持长期联系。

目前市场上的儿童账户，功能设计以储蓄和基础金融知识普及为主，各家银行的服务没有本质差异。所有银行开展未成年人账户服务，都必须遵守统一的监管要求，由监护人代理开户，账户资金的存取与使用均需要监护人同意。

在存款利率方面，儿童账户可办理的定期存款、活期存款，利率标准与普通个人账户一致，不存在专属高利率。部分银行推出的儿童主题存款产品，起存金额、期限设计更贴合家庭需求，但收益水平仍在监管框架内，与普通同类产品保持一致。

除基础储蓄功能外，部分银行在手机银行中设置儿童金融知识板块，内容以基础常识为主，包括货币常识、储蓄意义、安全用卡提示等。还有部分银行提供亲子活动、课堂报名等增值服务，目的是提升家庭用户的使用体验，增强用户粘性。

从监管层面来看，儿童账户的推广与运营有明确规范。国家金融监督管理总局自2026年2月起施行的产品适当性管理办法，对未成年人金融服务作出严格保护要求，银行不得向未成年人主动推介风险较高的投资产品，宣传过程中不得夸大收益、淡化风险，必须真实、客观告知产品属性。这也是家长可以放心了解和办理儿童账户的重要保障。

二、儿童账户的实用价值，家长要理性看待

对家长而言，儿童账户不是理财工具，而是辅助开展财商教育、规范管理压岁钱的一种方式，是否办理要结合家庭实际需求判断。

儿童账户最直观的作用，是资金归属清晰。以往压岁钱多与家长账户资金合并存放，孩子对资金没有明确认知。开设专属账户后，资金归属明确，家长履行监护管理责任，孩子能够直观感受到资金的存在与变化，有助于建立正确的金钱观念。

其次，儿童账户能够提供真实的金融实践场景。当下孩子日常接触移动支付较多，对现金与储蓄的感受较弱。通过专属账户，孩子可以了解余额变动、存款利息、定期与活期的区别，在安全可控的环境下接触基础金融知识，比单纯说教更易理解。

同时也要客观认识儿童账户的局限。为保障资金安全，未成年人账户在交易额度、支付场景、功能开通上都有严格限制，不能等同于成人账户使用。在收益方面，儿童账户以存款为主，收益稳定但水平有限，银行推荐的相关产品也以低风险为主，不存在高收益通道。

家长在办理前还需要了解基础成本，部分银行会收取卡片工本费，部分账户有最低余额要求，虽然金额不高，但属于需要提前知晓的细节。另外，账户挂失、补卡、信息变更等业务，均需要监护人携带有效证件到线下网点办理，流程相对固定，无法全程线上完成。

总体来看，儿童账户的价值在于规范、安全、便于教育，而不是增值收益，家长不必抱有过高收益预期。

三、办理儿童账户，这些合规要点要记牢

如果家长决定给孩子办理儿童账户，不必过度纠结银行品牌，重点是遵守监管要求，备齐材料，规范办理，守住资金安全底线。

按照现行规定，未成年人开户实行监护人代理制度，16周岁以下必须由监护人全程代办，16周岁以上可在监护人陪同下，凭本人身份证与监护人身份证办理。办理时需要携带的材料包括监护人有效身份证件、未成年人户口本或身份证、能够证明监护关系的材料。同一户口本能够体现监护关系的，一般无需额外证明；无法直接体现的，需要提供出生医学证明等材料。

在产品选择上，儿童账户最适合配置活期存款或短期定期存款。孩子的压岁钱大概率会用于教育、学习、日常消费等阶段性支出，不适合长期锁定。对于银行工作人员推荐的保险、基金等产品，家长要认真查看产品说明与风险等级，不符合低风险标准的产品，可以直接拒绝，这是保护家庭资金安全的基本做法。

账户办理完成后，家长可以做好两件事。一是定期和孩子同步账户情况，比如查看余额、了解利息变化，让孩子适度参与管理，而不是让账户变成单纯的储蓄工具。二是妥善保管账户信息与密码，不随意透露给他人，引导孩子树立信息安全意识。

事实上，不办理儿童账户同样可以开展财商教育。通过记账本记录收支、用储蓄罐进行分类储蓄、和孩子共同制定消费与储蓄计划，都是有效且简单的方式。银行账户只是工具，真正的财商教育来自家庭的日常引导。

四、理性看待热潮，财商教育的核心在家庭

2026年春节后出现的儿童账户办理热度，反映出两个明显趋势。一是银行服务更加精细化，围绕家庭需求拓展场景化服务。二是家长对财商教育的重视程度提升，不再把压岁钱看作简单的零花钱，而是当作教育契机。

面对这一现象，家长更需要保持理性，不盲目跟风，不被营销宣传带动情绪，回归财商教育的本质。财商教育的核心，不是让孩子学会存钱，也不是追求收益，而是帮助孩子理解劳动与收入的关系，学会合理规划、理性消费、承担责任，形成健康稳定的金钱观念与消费习惯。

银行账户可以提供实践场景，但无法替代家长的陪伴与引导。财商教育是长期过程，从第一次管理压岁钱、第一次自主消费、第一次制定储蓄目标开始，每一个生活细节都是教育机会。适合自己家庭的方式，就是最好的方式。

对银行而言，在推广儿童账户的过程中，应当坚守合规底线，真实宣传，不误导、不夸大，把重心放在安全服务与知识普及上，切实履行保护未成年人的社会责任，让儿童金融服务真正发挥正面作用。

整体来看，儿童账户是安全、规范、合规的储蓄管理工具，适合有明确需求的家庭选择。家长只要以理性、务实的态度看待，根据实际情况决定是否办理，就能在保障资金安全的同时，给孩子带来正向的财商引导。

你会给孩子办理儿童银行账户吗？在财商教育方面，你有哪些实用的做法？欢迎在评论区分享交流。