儿童金融成银行新赛道，是家庭财商教育需求爆发吗？

发布时间：2026-02-21 17:51:46  浏览量：2

儿童金融成为银行新赛道，既是家庭财商教育需求爆发的体现，也是银行在净息差收窄背景下主动布局的结果。更关键的是，这背后是一场银行战略与家庭教育的双向奔赴。

新一代家长的教育观念正在升级，压岁钱从“节日红包”变成了财商教育的“天然教材”。中国青少年研究中心2023年报告显示，

76.4%的家长认为应在孩子10岁前开始基础财商教育

，而压岁钱因其周期性、仪式感和归属感，成为最贴近生活的切入点。

家长们不再简单“代为保管”，而是引导孩子参与管理，理解储蓄、消费和规划。

例如，一些银行推出分龄管理方案：

对3-6岁幼儿，通过“三色存钱罐”游戏建立初步概念。对7-12岁儿童，引入“四分法”进行零花钱规划。对13-18岁青少年，则可尝试在家长指导下进行简单的资产配置。

这种转变，反映了社会对综合素质教育的重视，财商作为“智商、情商之外的第三商”，已成为家长眼中孩子未来应对社会的必备技能。

银行集体瞄准儿童金融，其商业逻辑清晰而深远。在净息差收窄、传统零售业务竞争加剧的背景下，儿童金融是银行挖掘“低成本、稳定资金+长期客群”的破局点。

获取稳定负债来源

：压岁钱具备“冷资金”属性，沉淀周期往往长达10年以上，允许银行匹配更长期、高收益的信贷项目。即使多付出20个基点的利息，也能通过长期信贷收益覆盖。

前置获客，锁定未来客户

：通过低门槛专属产品（如50元起存的儿童存折），银行在用户金融习惯的萌芽期建立联系。北京银行儿童金融客户超

175万户

，管理压岁钱

114亿

的案例，验证了这一策略。

切入家庭金融场景

：儿童账户实为打开家庭资产配置的入口。中央财经大学研究员指出，银行通过服务儿童实现“小手牵大手”，带动家庭成员成为有效客户。

产品设计也融入教育属性，如招商银行“金小葵”专区配套财商沙龙，北京银行“京萤计划”通过线下活动传播金融知识。

儿童金融无疑是一片潜力巨大的市场，但发展伴随诸多挑战。监管部门已明确要求，金融机构必须遵循“适当性原则”，严禁向未成年人推荐复杂、高风险产品。

银保监会相关人士表示，已要求各金融机构在开展青少年金融服务时，必须遵循“适当性原则”，不得向未成年人推荐高风险产品。

部分机构在营销中存在过度倾向，将儿童账户包装成“高收益”产品，可能误导家长。专家提醒，儿童财商教育的核心价值在于培养金钱观、责任感和延迟满足能力，“而非追求高收益”。

更值得关注的是，儿童财商教育已上升至国家政策层面。2022年，教育部印发《义务教育课程方案》，首次将“金融素养”纳入中小学综合实践活动课程指导纲要。这推动银行、学校、家庭协同，构建体系化教育机制。

说到底，儿童金融赛道的火热，是家庭需求觉醒与银行战略深化的共鸣。只有当商业逻辑与社会价值形成良性共振，这条新赛道才能通向真正的蓝海。