娃刚

发布时间：2026-02-19 02:43:00  浏览量：4

娃刚拿到压岁钱就被家长带去办理财：儿童财商教育升温，银行推“压岁钱专属”产品引关注

春节假期刚过，全国各地的银行网点迎来了一波特殊的客户群体——由父母陪同、手捧红包的小朋友。他们并非来玩耍，而是带着刚刚收到的压岁钱，在家长引导下办理专属理财业务。这一现象不仅折射出中国家庭对子女财商教育的日益重视，也反映出金融机构正积极布局儿童金融市场的战略动向。

据记者走访北京、上海、广州、成都等多地银行网点发现，从大年初五开始，不少家长便带着孩子前往银行，将压岁钱存入定期存款、购买低风险理财产品，甚至开设儿童专属账户。在工商银行北京朝阳支行，一位姓李的母亲告诉记者：“今年孩子收到了近5000元压岁钱，与其放在家里花掉，不如带他来银行开个户，让他从小知道钱要‘生钱’，也要学会规划。”她为10岁的儿子办理了一款年化收益率约2.8%的结构性存款，并特意让孩子全程参与操作流程，“我希望他理解，钱不是随便花的，而是有管理、有目标的。”

这种“压岁钱理财潮”并非偶然。近年来，随着家庭教育理念的升级，越来越多的家长意识到，财商与智商、情商同样重要。中国青少年研究中心发布的《中国青少年财商素养调查报告》显示，超过67%的受访家长认为应在孩子10岁前开始进行基础财商教育，而压岁钱作为孩子最早接触的大额“自主资金”，自然成为实践教育的理想载体。

在此背景下，多家银行迅速响应市场需求，推出针对儿童及青少年的金融产品。招商银行近期上线“小招压岁宝”服务，允许16岁以下未成年人在监护人陪同下开立专属账户，并配套提供财商教育动画、储蓄目标设定、消费记录追踪等功能；建设银行则联合教育机构推出“小小理财师”计划孩子每存入一笔压岁钱，系统会自动生成“梦想储蓄进度条”，如“距离买一台新自行车还差800元”。这些产品不仅强调安全性（多为保本或R1级低风险），更注重教育属性，通过可视化、游戏化的方式培养孩子的金钱观和责任感。

值得注意的是，此类业务也引发了社会对儿童金融权益保护的讨论。北京师范大学教育学部副教授王琳指出：“引导孩子理财是好事，但必须避免代管变代用。有些家长名义上为孩子理财，实则将资金挪作家庭开支，这反而会误导孩子对金钱所有权的认知。”她建议，家长应明确区分代管与支配，并定期与孩子复盘账户变动，真正实现教育目的。

法律层面亦需完善。目前我国《民法典》规定，8周岁以上未成年人可独立实施纯获利益的民事法律行为，如接受赠与（包括压岁钱）。但涉及金融交易时，仍需法定代理人同意或代理。然而，现实中部分银行在办理儿童理财业务时，未充分履行风险提示义务，或默认家长全权操作，可能埋下纠纷隐患。中国消费者协会近期已呼吁金融机构在开展未成年人金融服务时，强化信息披露与家长教育责任告知。

从市场数据看，儿童理财正成为银行零售业务的新蓝海。据艾瑞咨询统计，中国儿童（0-14岁）人均压岁钱达2150元，总规模超千亿元。尽管单笔金额不大，但客户生命周期长、家庭粘性高，极具长期价值。平安银行财富管理部负责人表示：“我们不追求短期收益，而是通过压岁钱切入，建立家庭与银行的信任关系，未来可延伸至教育金规划、保险配置等综合服务。”

与此同时，学校与社区也在协同推进财商教育。上海市静安区某小学今年寒假首次布置“压岁钱管理”实践作业，要求学生制定使用计划并记录收支；深圳南山区多个社区开设“儿童跳蚤市场”，鼓励孩子用压岁钱进货、定价、销售，体验真实商业逻辑。这些举措与家庭、金融机构形成合力，构建起立体化的财商培育生态。

当然，也有专家提醒勿过度金融化童年。华东师范大学心理学教授陈志华强调：“理财教育的核心是价值观塑造，而非投资技巧。过早强调收益可能让孩子形成功利心态，忽视分享、节制等传统美德。”他建议家长在引导理财的同时，保留一部分压岁钱用于公益捐赠或家庭共享，平衡利己与他的教育维度。

回到银行网点，12岁的张浩正在柜台前认真填写开户申请表。他告诉记者，今年压岁钱共收了3200元，打算存2000元买基金定投，500元捐给流浪动物救助站，剩下的留着买书。“妈妈说，钱是工具，怎么用才体现一个人的价值。”他的话或许稚嫩，却道出了财商教育的本质不是教孩子如何赚钱，而是教会他们如何负责任地使用金钱。

随着社会对综合素质教育的重视加深，压岁钱从红包变为财商第一课的趋势或将持续。而如何在保障安全、尊重儿童权益的前提下，让这笔传统礼金真正成为成长的助力，仍需家庭、学校、金融机构与监管部门的共同探索。毕竟，一张小小的存单，承载的不仅是数字，更是一个孩子对世界的初步认知与未来选择。