爆火的金医保 3 号少儿中高端医疗险，真那么神？一文给你讲清楚

发布时间：2025-05-14 10:47:10  浏览量：3

最近，保险圈被一款产品刷屏了，那就是中国人保的金医保 3 号少儿中高端医疗险（0 免赔）！宣传说得神乎其神，这到底是智商税，还是真能给孩子撑起一把坚实的保护伞？今天咱们就来深度测评一番！

金医保 3 号由中国人民人寿保险股份有限公司承保。这家公司可不简单，是中国人保旗下的重要子公司，2005 年就成立了，总部设在北京，业务范围超广，人寿、年金、健康、意外险都有涉及。

公司实力也非常雄厚，总资产 6000 多亿元，注册资本金 257.61 亿元，还在全国有 36 家省级分公司、301 家地市级机构、1610 家县区级机构，员工超 20000 人。而且，穆迪、惠誉分别给了 A2、A + 的财务实力评级，妥妥的 “学霸型” 选手。人保集团还连续 14 年入选《财富》“世界 500 强企业”，2023 年排第 120 位，这实力，稳稳的 “国家队” 水平，让家长们投保更放心。

现在少儿医疗问题可不少。一方面，少儿常见住院疾病次均住院费用大多低于万元，像意外、儿童支气管炎这些，费用在 2000 - 8000 元不等，但对于普通家庭来说，也是一笔不小的开支。另一方面，DRG 改革后，医院控费压力大，原研药逐渐退出公立医院，孩子想用更好的原研药，只能去院外购药，这又增加了经济负担。而且，医疗资源供需失衡，公立医院普通部人满为患，就医体验差，特需部和私立医院服务好，但费用高，很多家庭负担不起。金医保 3 号就是在这样的背景下诞生的，旨在解决这些难题。

一般医疗保险金：0 免赔超友好，5000 元（含）以下赔 80%，超过 5000 元部分赔 100% 。如果以社保身份投保却没走社保报销，5000 元以下赔 48%，5000 元以上赔 60%。相比市场上部分产品 1 万以下赔付比例较低的情况，金医保 3 号更占优势。重大疾病医疗保险金：确诊重疾 0 免赔，100% 赔付 。要是没走社保报销，也能赔 60%。而且特需部及指定私立医院给付比例也是 100%，给孩子更好的就医选择。院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金：200 多种抗癌特药保障，还包含 3 种 CAR-T，0 免赔且 100% 赔付。医保目录内特药，没走社保结算也能赔 60%，让孩子抗癌路上用药无忧。意外门（急）诊医疗保险金：意外导致的门急诊，0 免赔，100% 赔付。没走社保结算赔 60%，赔付比例比很多产品高，意外受伤也不怕。重大疾病关爱保险金：确诊 120 种重大疾病，一次性给 1 万元，能缓解家庭经济压力。质子重离子医疗保险金：治疗癌症的 “神器”，0 免赔，100% 赔付，就诊医院还扩展到上海、河北、淄博、甘肃质子重离子医院，更方便。重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用责任：异地转诊产生的交通和住宿费，0 免赔，每年限额 2 万，100% 赔付，贴心又实用。外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金（不保证续保）：不限疾病、不限清单，院外药械 0 免赔，每年保额 100 万，100% 报销。孩子用原研药、特殊医疗器械都能报，超实用。特定疾病门急诊医疗保险金（不保证续保）：40 种特定疾病，像甲流、手足口病这些少儿高发疾病都涵盖。0 免赔，赔付比例 80%，每年保额 5 万。没走社保结算赔 60% ，孩子看病更有保障。一般特需医疗保险金（不保证续保）：一般医疗扩展到公立二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP 部和合同约定私立医院。0 免赔，80% 赔付，保额 200 万。想给孩子更好就医体验，预算充足的可以选。

这款产品支持 0 - 17 周岁孩子投保，保障期限 1 年，但能保证续保至 19 周岁。等待期方面，特定疾病门急诊的传染病等待期 7 天，其他责任 90 天，意外和续保无等待期。还支持家庭单投保，2 个孩子 95 折，3 个及以上孩子 90 折，省钱又方便。

以社保身份投保基础责任，0 岁只要 772 元，5 岁 444 元，10 岁 389 元，15 岁 384 元。对比市面上其他产品，买百万医疗、少儿意外险、小额住院医疗险和门急诊险加起来，0 岁宝宝一年保费要 1520 元左右，金医保 3 号性价比一目了然。

和热门的好医保（少儿）长期医疗险相比，金医保 3 号在多个方面更胜一筹。投保规则上，金医保 3 号有家庭单折扣，医院范围还包含指定私立医院。保障责任方面，一般医疗金医保 3 号赔付门槛更低；重大疾病医疗、院外恶性肿瘤特定药品费用医疗、意外门急诊医疗等责任，金医保 3 号赔付比例更高，还多了重大疾病关爱金和重大疾病异地转诊公共交通及住宿费用责任。可选责任里，金医保 3 号的外购药品及医疗器械费用医疗保险金独具优势，一般特需医疗保险金也更丰富。费率上，虽然两款产品互有高低，但综合保障来看，金医保 3 号性价比更高。

总的来说，金医保 3 号少儿中高端医疗险（0 免赔）亮点满满。保障全面，大小病、意外、门急诊、特需医疗、院外药械都能保；0 免赔，1 元起赔，赔付比例高；价格实惠，几百块就能享受中高端医疗保障；保证续保至 19 周岁，让家长更安心。要是你还在为孩子的医疗保障发愁，不妨考虑一下这款产品。不过，投保前一定要仔细阅读健康告知，符合条件再入手。希望每个孩子都能健康成长，这份保险能为他们的未来保驾护航！