少儿经济成银行竞逐新赛道

发布时间：2026-03-03 10:09:36  浏览量：4

□文龙

春节假期刚过，如何科学打理、合理规划孩子的压岁钱，成为众多家长关注的焦点。一场围绕未成年客群的“压岁钱争夺战”，已在银行业悄然打响。近期，国有大行、股份制银行及地方中小银行密集推出“压岁宝”“儿童定制存单”等专属存款产品，凭借低起存门槛、利率上浮、亲子共管等亮点，快速抢占市场，也让“少儿经济”成为银行业零售业务布局的新风口。

儿童压岁钱资金具有沉淀周期长、稳定性强、资金成本低等显著优势，不仅能帮助银行优化负债结构，锁定长期低成本资金，缓解净息差压力，更关键的是，可通过儿童账户直接绑定整个家庭客群，提前抢占年轻客户群体，带动教育金、理财、保险、贵金属等综合金融业务协同发展，最终实现银行长期收益增长与客户黏性提升的双重目标。

银行上新儿童金融产品

春节前后，各类银行纷纷加码儿童金融赛道，推出覆盖储蓄、存款、理财、账户管理等多元化方案，精准匹配家庭压岁钱管理与儿童财商培养需求。

国有大行侧重功能与安全。工商银行推出亲子专属账户，支持孩子自主规划资金使用，家长可实时查看账户信息并进行代管，同步搭建适配不同风险偏好的基金池，涵盖短债基金、指数基金等产品，在安全前提下助力孩子启蒙理财。

股份制银行主打特色化与便捷性。华夏银行“阳光成长计划”提供专属存款服务，支持亲子账户一键绑定，设有“阳光存”“月成长”两种储蓄模式，其3年期存款产品“月成长龙安3年”年利率1.75%，50元即可起存；招商银行“金小葵管家”整合存款、基金、保险、黄金活期等产品，打造一站式压岁钱配置方案；广发银行“自由卡”以定制卡面、专款专用、亲子共管为核心，赋予孩子独立金融账户，家长可远程代管并选购定制存款。

地方中小银行则以低门槛、高利率、定制化形成差异化优势。北京银行“小京压岁宝”3年期年化利率1.75%，较普通存款利率上浮，1000元起存；广西北部湾银行“梦想储蓄1号”50元起存，3年期年利率高达1.9%；北京农商行“阳光宝贝卡”，1年期、2年期、3年期年利率较挂牌利率分别上浮35、40、45个基点，性价比突出。

除了产品本身，一些银行在银行卡、存单的设计上也巧妙构思，以颜值吸引亲子客群。杭州银行推出小马宝莉新春主题卡，邮储银行上线马年限定定制卡面，鲜艳色彩、动漫元素、个性化设计让儿童银行卡兼具实用性与趣味性，增强了吸引力。存单设计更是融入成长纪念意义，如东农商银行推出压岁钱定制存单，利率1.3985%寓意“一定上985”；句容农商行支持在存单备注成长寄语、生日祝福、压岁钱年份等文字，让金融产品成为孩子成长的纪念载体。

金融教育是关键

当前银行业净息差持续收窄，传统业务盈利空间受限，拓展客群、挖掘新盈利增长点成为行业共识。发力儿童压岁钱市场，布局少儿经济，正是银行从对公、大众零售业务，向全年龄段、全生命周期客群精细化运营转型的重要举措。通过差异化、场景化服务，银行不仅能锁定长期低成本资金，更能以儿童账户为入口，建立家庭级客户关系，实现从单一储蓄产品，向“账户+教育+陪伴”全周期金融服务的升级，同时提前培育未来客户，夯实长期客户基础。

值得一提的是，压岁钱理财只是起点，伴随家庭财商教育需求不断提升，银行需跳出短期营销思维，将阶段性活动转化为常态化服务。要围绕儿童成长全周期，结合不同年龄段的差异化教育资金需求，搭建涵盖教育金规划、亲子理财、金融科普的完整业务体系，丰富教育金等保险产品，既为家庭提供经济保障，又为孩子成年后的高等教育提供助力。在此过程中，严守合规底线、严控产品风险是前提，银行需坚决规避高风险业务，兼顾压岁钱安全增值与财商教育的核心目标。

与此同时，银行在精细化运营、细分客群服务的同时，应聚焦家长核心诉求，将金融知识普及、风险意识培养融入服务中，让孩子在实践中树立正确的金钱观与规划能力。

对于家长而言，在为孩子选择金融产品时，应优先适配儿童认知水平，摒弃盲目追求高收益、高风险的投资思路，重点引导孩子理解储蓄、消费、规划的逻辑，而非关注短期回报。同时结合孩子未来资金使用计划，合理选择存款期限，避免因提前支取导致利息损失，让压岁钱打理真正成为财商教育的第一堂课。