银行儿童金融产品的起存门槛为何这么低？

发布时间：2026-02-22 01:52:06  浏览量：1

银行儿童金融产品起存门槛低，核心是为了以低成本抢占未来客户和家庭金融入口。这看似简单的优惠，实则是银行在利率市场化背景下，针对少儿资金特点做出的长期战略布局。

低至

50元或1000元

的起存金额，大幅降低了家庭参与成本，让更多家长愿意带孩子开立专属账户。银行借此提前培育品牌忠诚度——今天的孩子，未来可能成为办理房贷、理财的主力客户。北京银行通过“小京卡”已绑定超

175万

家庭客户，管理压岁钱规模近

114亿元

。

更关键的是，儿童账户天然成为连接家庭金融的支点。招商银行天津分行亲子客群关联的家庭资产管理规模就超过

200亿元

，印证了“服务一个儿童，触达整个家庭”的拓展逻辑。

儿童资金如压岁钱，通常长期闲置且家长很少随意支取，对银行来说是

低成本、稳定的负债来源

。银行愿意给出小幅利率上浮来吸引这些资金，例如比普通定存高

0.3-0.5个百分点

。

北京农商行“阳光宝贝卡”1000元起存，3年期利率达

1.75%

，显著高于该行普通定存的1.3%。鄞州银行“儿童存单”3年期利率甚至可达

1.88%

。

在净息差收窄的背景下，以微小的利息溢价锁定长期稳定资金，有助于银行优化负债结构。

现代家庭对财商教育的重视，为低门槛儿童金融产品提供了需求土壤。银行通过产品设计融入教育功能，例如：

广发银行“自由卡”支持亲子共管，家长可实时查看资金流向、设置消费限额。中信银行等机构举办少儿财商沙龙，将储蓄转化为金融启蒙实践。

这类产品也符合监管鼓励的普惠金融方向，通过差异化服务覆盖全年龄段客群。银行并非在做慈善，而是以短期微利换取长期的客户生命周期价值，同时回应了家庭对安全打理压岁钱和培养孩子理财意识的双重期待。