同样是儿童卡，为何北京银行能把压岁钱生意做到百亿规模
发布时间：2026-02-20 16:52:37 浏览量：3
每年春节一过，家家户户最热闹的事，就是给孩子发压岁钱。以前红包要么塞枕头底下，要么被爸妈“暂时保管”，钱散、乱、留不住，谁也没把这当成一门正经大生意。可偏偏有一家银行，硬生生把小朋友的红包，做成了百亿级的金融业务，成了行业里的典型案例。
北京银行推出的“京萤计划”和配套的小京卡，在短短几年内，就沉淀了超百亿的儿童压岁钱资金。很多人会问，市面上儿童卡那么多，为什么偏偏是北京银行做成了规模？这背后不是运气，而是对家长需求的精准拿捏、对场景的深度渗透，以及主场优势的充分发挥。
很多人对儿童压岁钱的印象，还停留在几百上千块的小红包。但放到全国范围看，这是一个被严重低估的市场。
根据相关统计，仅北京地区，每年春节期间儿童收到的压岁钱总额就达到数百亿元级别。随着居民收入水平提升，单户压岁钱金额也在稳步增长，不少家庭给孩子的压岁钱已经达到数万元。这些钱大多以现金形式存在，或者被家长简单存成活期，流动性强、收益低，缺乏专业管理渠道。
北京银行正是看到了这个痛点：家长既想帮孩子把压岁钱管好，又希望培养孩子的财商；孩子则希望有自己的“小金库”，能自主支配一部分零花钱。传统的儿童卡，大多只是一张普通的借记卡，功能单一，既没有满足家长的理财需求，也没有抓住孩子的兴趣点。
而“京萤计划”从一开始就不是一张卡的生意，而是瞄准了“家庭金融入口”。它把儿童压岁钱，变成了连接家庭与银行的纽带，通过一张小京卡，把家长的理财需求、孩子的财商教育需求、家庭的消费场景需求，全部打包进一个体系里。
北京银行的小京卡，和其他银行的儿童卡最大的区别，就是它不是一张“工具卡”，而是一套“成长方案”。它的设计从家长和孩子两个维度出发，精准击中了双方的核心需求。
1. 对家长：安全、省心、有收益
- 资金安全有保障：小京卡采用“子账户+主账户”模式，孩子的压岁钱存入子账户，由家长通过主账户进行管理。家长可以设置消费限额、转账权限，既能让孩子有自主支配的空间，又能避免资金滥用。
- 理财选择更丰富：针对儿童账户，北京银行推出了专属的低风险理财产品和定期存款产品，收益率高于普通活期存款。家长可以根据孩子的年龄和资金使用计划，选择不同期限的产品，让压岁钱“钱生钱”。
- 账单清晰可追溯：每一笔消费、存款、理财都有清晰的电子账单，家长可以随时查看孩子账户的资金变动情况，做到心中有数。
2. 对孩子：有仪式感、能参与、学知识
- 专属身份标识：小京卡设计了卡通形象和专属卡面，孩子拿到手会有强烈的专属感和仪式感，觉得这是“自己的银行卡”。
- 零花钱管理功能：家长可以设置每月固定零花钱发放，孩子可以通过APP查看余额、消费记录，学会规划自己的开支。
- 财商教育活动：北京银行定期举办“小小银行家”“财商训练营”等线下活动，让孩子走进银行，学习基础金融知识，培养正确的金钱观。
- 消费场景延伸：小京卡还绑定了教育、文旅、亲子消费等场景优惠，比如在合作书店购书打折、在亲子乐园消费减免，让孩子在消费中学会理性选择。
正是这种“家长放心、孩子开心”的双重体验，让小京卡从众多儿童卡中脱颖而出。很多家长表示，选择小京卡不是为了那点利息，而是为了给孩子一个管理自己财富的机会，同时也能让压岁钱真正“留得住、用得好”。
北京银行能把儿童压岁钱生意做到百亿规模，离不开它的主场优势。作为扎根北京的本土银行，它在渠道、客群、场景上的优势，是其他银行难以复制的。
1. 渠道下沉到社区，触达每个家庭
北京银行在北京市的网点覆盖率极高，几乎每个区县都有网点，很多网点就开在大型社区、学校周边。这种“家门口的银行”优势，让它能直接触达目标客群。
在推广小京卡时，北京银行没有依赖传统的广告投放，而是把阵地搬到了社区和学校。通过与社区居委会、幼儿园、小学合作，举办亲子财商讲座、开卡活动，让家长和孩子在熟悉的环境中了解产品。很多家长就是在接孩子放学时，在学校门口的宣传点了解到小京卡，当场就办理了开卡手续。
2. 绑定本地场景，形成闭环生态
北京银行深度绑定了北京本地的教育、文旅、消费场景，让小京卡的使用场景无处不在。
- 教育场景：与北京多家知名培训机构、书店合作，持有小京卡可以享受学费减免、购书折扣。
- 文旅场景：与北京动物园、故宫博物院、欢乐谷等景点合作，推出儿童专属门票优惠。
- 消费场景：在大型商超、亲子餐厅、儿童乐园等场所，小京卡用户可以享受专属折扣和积分奖励。
这种场景绑定，让小京卡不再是一张孤立的银行卡，而是融入了孩子的日常生活。孩子用小京卡买书、买玩具、逛乐园，家长则通过账户管理孩子的消费，形成了一个完整的生态闭环。
3. 口碑传播，从“一个家庭”到“一个圈子”
儿童金融产品的传播，很大程度上依赖家长之间的口碑。北京银行抓住了这一点，通过优质的服务和体验，让老用户成为产品的“代言人”。
很多家长在使用小京卡后，会在家长群、朋友圈分享自己的使用感受，推荐给其他家长。这种“熟人推荐”的转化率极高，因为家长之间的信任度远高于广告宣传。北京银行还推出了“老带新”奖励活动，老用户推荐新用户开卡，可以获得积分或礼品，进一步加速了产品的传播。
北京银行的成功，给整个银行业带来了重要启示：儿童金融不是一锤子买卖，而是一场长期的陪伴。
很多银行做儿童卡，只盯着眼前的存款规模，推出各种高息产品吸引资金，却忽视了用户体验和长期价值。这种做法或许能在短期内带来存款增长，但很难形成用户粘性。
而北京银行的“京萤计划”，从一开始就把儿童金融定位为“家庭金融的起点”。它通过小京卡，与家庭建立起长期的信任关系，当孩子长大成人后，很自然地会成为北京银行的忠实客户。这种“从小培养”的策略，不仅带来了短期的存款增长，更为银行储备了未来的优质客群。
同时，北京银行也在不断迭代产品和服务。2026年，“京萤计划”升级了数字服务体系，推出了AI财商助手，通过大数据分析孩子的消费习惯，为家长提供个性化的财商教育建议。还上线了“成长基金”功能，家长可以定期定额为孩子存入教育金，实现长期规划。
你家孩子的压岁钱是怎么管理的？有没有尝试过银行的儿童卡产品？欢迎在评论区分享你的经验和看法。
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