2026年少儿医疗险，又有哪些新选择？
发布时间：2026-02-06 16:11:26 浏览量：1
成年人体检异常项多，慢病年轻化，大部分需要正常告知正常核保的医疗险只能除外承保，或者干脆买不进去。整个2025年，都是免健康告知or简易健康告知医疗险的热门时期。
可回顾文章：
众民保再度升级，盘点2025最新免健告/宽松健告医疗险
e生安心易保2.0升级！平安易核医疗险（百万 / 中端 / 高端）全覆盖
这类医疗险大多仅限成年人，不支持未成年投保。
有一些特殊医疗记录的孩子要如何买医疗险，也是过去些年的一大难事，
诸如常见的：早产、低体重儿、卵圆孔未闭、病理性黄疸、脑炎、颅脑异常等
。按照常规核保，这些异常问题要么等孩子复查正常才能投保，要么会延期到3-5岁，保障断档期也太久了。
因此，能及时选择到合适孩子的核保宽松医疗险更加重要且紧急。
即便一些异常作为重大既往症除外，但也好在可以第一时间承保进来，至于后续是续保还是替换产品，再根据实际情况动态调整就好。
今天整理了一些主流的支持小朋友投保的核保宽松医疗险。从性价比高的产品，到责任丰富服务多样的产品都有覆盖，供宝妈宝爸们参考。
01.
看重保费价格的最优选
众安-众民保·百万医疗2025
提到免健康告知医疗险，众民保是承保体量最大的系列。其中支持未成年投保的是它的百万医疗——众民保·百万医疗2025。
这款产品已经是老熟人了不再详细展开，可以回顾往期文章。
众民保·百万医疗险2025
一共两个计划，责任覆盖相差不大，主要是赔付比例的区别。考虑到未成年本身价格很低，更推荐臻选版。
众民保·百万医疗2025出生满30天就可以投保，
没有健康告知，只有一份重大既往症清单，符合清单疾病可保不可赔，不符合清单的一般既往症，可保也可赔
。
这款医疗险设置了医保内1万+医保外1万的固定免赔额，特药责任和质子重离子不受免赔限制。
起赔门槛高的结果也对应着价格优势
，并且新保和续保同价，0-30岁产品不升级前提下，保费都一样。
适合只想转嫁相对严重疾病风险、预算较低的家庭
。
02.
兼顾保障责任、公司和服务
平安健康-e生安心易保2.0
如果觉得众民保·百万医疗2025的责任太基础，可以考虑平安健康的e生安心易保2.0。虽然同公司也有一款易核版百万医疗e生保易保，但考虑e生安心易保2.0没多多少，责任还更好，不如直接考虑。
e生安心易保2.0的也有两个计划，其中省心计划是所有情况都可以去特需部国际部，安心计划是确诊重疾才能去，因此可以根据就医习惯选择。并且除了二级及以上公立医院，还扩展了指定的社保定点医院，就医范围更广。
e生安心易保2.0出生满28天就可以投保，
有简易的健康告知，这份健康告知也可以理解成重大既往症，满足健康告知才能投保，承保一般既往症，可保也可赔
。
单看责任，
e生安心易保2.0
的保障责任更加丰富，医疗选择权更大，免赔额固定，普通部1万，特需部一般疾病2万，重大疾病在普通部和特需国际部都是0免赔。
这款产品10岁前保费价格不算便宜，比起常规的0免赔医疗险还会高一些，但这毕竟是承保一般既往症的医疗险，定位不同。优势是
都可以选择有社保身份价格，只在普通部就医有社保罚则要求，特需部没有社保罚则
。
除了责任优势外，平安健康本身的品牌实力和口碑也更好，接受度高，另外可以提供的增值服务也更加丰富，除了部分服务只能被保险人享有外，还提供一些日常实用性强的服务，可以家庭共享。
适合有一定预算，看重保障责任、公司实力、服务兼顾的家庭
。
03.
看重0免赔、公司和服务
安盛天平-馨选无忧
未成年特别是低龄儿童时间段，是就医频繁时期，由于买不到医疗险又有就医顾虑的家庭，考虑到前面两款固定免赔产品实用性不强，则推荐安盛天平这款免赔额可以自由选择的入门中端医疗--馨选无忧。
馨选无忧的责任和计划划分，和同公司的常规医疗险卓越馨选很像，一共四个计划，两个普通部计划，两个特需国际部计划，这里只列举了两个，另外两个只是赔付的保额和保费有些许不同，不做赘述。除了二级及以上公立医院，也扩展了指定的社保定点医院，就医范围更广。
馨选无忧出生满30天可以投保，有3条简易的健康告知，满足可以买，不满足则不支持投保。
馨选无忧
的
既往症承保规则有些特殊，分成三类情况：
1、投保前5年内新发的，需要不间断投保3年，3年后可以承担既往症；
2、投保前5年前存在的既往症，如果在投保前5年内有就诊记录，同条件1，需要3年续保才能承担既往症；
3、投保前5年前存在的既往症，如果在投保前5年内没有治疗也无症状体况，直接承担既往症。
针对新生儿肯定就需要满足条件1了，高龄儿童各自对号入座。
馨选无忧这样设定3年的门槛是因为免赔额可选，未成年可以单独投保0免赔的计划，如果还不设置对既往症的赔付门槛，就说不过去了，但投保后新发的问题都是支持赔付的。另外需要注意，如果选择带有免赔的计划，重疾医疗和质子重离子也是有免赔的；一般外购药责任只包含药品不含器械。
产品责任上也是满足入门中端医疗的配置，责任比百万医疗丰富，免责也更宽松，并且保费价格仅仅比同公司的卓越馨选高一点点，完全可以接受。但馨选无忧只支持有社保身份的朋友投保，
特需部计划虽然是有社保身份投保，但如果是医院的自身原因没有对接社保还是100%赔付，如果是自身原因不用社保则有社保罚则60%赔付
。
适合有一定预算，期望小病住院也能获得保障、看重责任、公司、服务兼顾的家庭
。
04.
为未成年量身定制的专属产品
美亚-臻馨宝贝
如果既不想要免赔额，也觉得3年“既往症等待期”太长，那么未成年专属的少儿免健康告知的入门中端医疗险--臻馨宝贝最为合适。
美亚的臻馨宝贝有两个计划，一个普通部计划，一个特需国际部计划，
特需部计划直接选择无社保费率投保，否则无论什么原因都有60%罚则
。等待期有60天，比较特殊；就医医院和众民保百万类似，没有扩展医院，仅限二级及以上公立和全部的质子重离子医院；并且臻馨宝贝还支持外籍投保。
臻馨宝贝出生满30天就可以投保，
没有健康告知，只有一份重大既往症清单，符合清单疾病可保不可赔，不符合清单的一般既往症，可保也可赔
。并且没有馨选无忧那种3年续保要求，承保后就可以承担一般既往症，赔付条件就更加宽松。
免赔额可选0免赔和1万免赔，重疾医疗不受免赔限制。
优势在于但无论选择什么免赔，在社保报销后+扣除免赔后的自费部分，都可以做到1万以内50%赔付，1万以上100%赔付
。
举个例子，就医花了3万，社保报销1万，自费2万，如果选择0免赔，则1万以内报销5000，剩余1万全额赔付，共赔付1.5万；如果选择1万免赔，则先扣除1万免赔，剩余1万报销50%，共赔付5000。
另外臻馨宝贝也是标准的入门中端医疗配置，责任全面实用，还有意外及指定疾病门急诊的赔付责任，35种传染病+14种其他疾病+意外，门诊可以80%赔付，其中肺炎50%赔付。可以说是针对孩子的保障很实用了。但需要注意，无论是不是既往症，臻馨宝贝都不赔付扁桃体切除术、腺样体切除术。
适合有一定预算，身体记录较多，但期望第一时间针对小病住院、常见疾病门诊也能获得保障、看重责任、公司、服务兼顾的家庭
。
大鱼总结
上述四款医疗险，可以说是各有特色，大家按标签和需求匹配，对号入座就好。如果身体记录简单，还是优先建议选择常规的医疗险，如果身体确实除外过多、重要器官除外，转投简易核保/免健康告知的医疗险也是比较好的选择。
但毕竟这类产品还很新，还有很多需要摸索和提升的地方，未来产品规则、价格不排除会有一些变动，也可以做好一定的预期管理。另外两个医疗险组合的方式一直是我们推崇的更加稳妥的方式：为什么不止要一份医疗险？说说我的建议
个人无论从投保条件、健康状况、就医需求、预算考虑哪个方面的差异来看，不同需求和不同情况都很难匹配最完美的产品，我们没法一概而论地给出普适性意见。最终还需要根据自身需求和预算配置更适合自己的医疗保障方案，只能尽量做到周全，没有100%完美答案。有相关疑问，也可以点击下方咨询链接，和我们1V1咨询。
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