800元少儿险等待期被拒赔 “话术陷阱”应破除 投保人知情权要保障｜有一说一

更新时间：2025-03-18 01:57  浏览量：2

封面新闻记者 赖芳杰

花800元购买少儿医疗险，需要理赔时，才发现“这也不赔”“那也不赔”，这样的案例并不少见。

据《法治日报》，广东的徐女士去年8月花800多元给孩子买了少儿医疗保险，孩子得了肺炎后保险公司不理赔，说有90天等待期，其间患病不理赔。前段时间孩子又得了肺炎，保险公司还是不理赔，理由是等待期得过肺炎，属于既往病史，无法赔偿。

“100%赔付”“全范围覆盖”“0免赔额”“高端儿童体检套餐”，一些少儿医疗保险的宣传很“美好”，种种承诺也让家长在购买时觉得“很值”，但真正到了需要赔付时，才发现保险公司对免责条款未作提醒，保障范围模糊不清、存在争议。

为何家长屡遭“话术陷阱”，难以分辨？背后深层次的原因，在于保险公司对投保人的提示义务缺失，没有充分保障投保人的知情权。一些保险公司对疾病条款的严苛限定，超出了投保人认知，或者在实践中与当事人理解分歧巨大，往往引发纠纷。“健康告知”“免责条款”环节的信息不对等，本质上是将普通的消费者挡在了专业壁垒之外。少儿医疗险乱象，折射的不仅是金融监管的漏洞，更是行业价值坐标的偏移。

针对少儿健康险现状，保险企业破除“话术陷阱”，强制“条款透明化”改革势在必行。打破信息鸿沟，保险公司可将免责条款用漫画形式呈现，理赔条件制作成交互式H5页面。目前，深圳试点的“区块链+保险”模式，实现从投保到理赔的全流程上链，合同纠纷率下降58%。这种技术赋能，正在打破“信息黑箱”。

建立“儿童保险保护官”制度，也值得探索。可由儿科医生、法律专家、家长代表组成独立委员会，对新产品条款进行前置审核。同时，可改革“佣金透明化”，将代理人收入与客户满意度挂钩，而非单纯保费规模。

监管的利剑，应捅破隐藏的消费陷阱。技术的光亮，应照亮每一个理赔细节。作为投保人的家长，也要理性看待广告宣传，根据实际需求，为孩子建立合理保障。